투자성향과 금융환경인식이 금융자산 비중변화의향에 미치는 영향

서인주; 정지영

doi:10.36029/FPR.2023.02.16.1.133

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자료유형: 학술저널

저자정보: 서인주 (상명대학교) 정지영 (상명대학교)

저널정보: 한국FP학회 Financial Planning Review Financial Planning Review 제16권 제1호

발행연도: 2023.2

수록면: 133 - 160 (28page)

DOI: 10.36029/FPR.2023.02.16.1.133

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본 연구는 급변하는 금융시장환경에서 금융자산 의사결정에 도움을 주고 세대별 금융자산의 특성을 이해하는 데 도움이 되고자 금융자산 비중변화의향에 영향을 미치는 요인을 세대별, 투자성향과 금융환경인식을 중심으로 분석하였다.
본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 투자자산보다 안전자산 비중증가 의향이 더 높게 나타났으며, 투자유형은 안전형과 안전추구형의 비율이 높게 나타나 대부분의 금융 소비자가 안전지향적이며, 안전자산 증가에 대한 의향이 높음을 확인하였다. 둘째, 투자자산 비중증가에는 수익성 중시 성향과 투자유형점수의 영향력이 가장 컸으며, 안전자산 비중증가에는 금융환경 안정성과 투자유형점수의 영향력이 높게 나타났다. 또한 투자자산 비중증가에는 월 소득이, 안전자산 비중증가 의향에는 총금융자산이 긍정적인 영향력을 보여, 투자자산 증가에는 현금흐름이 중요하고, 안전자산 증가에는 보유한 총 금융자산이 유의하다는 것을 시사하였다. 셋째, MZ세대를 대표하는 20대 금융소비자는 가장 안정적인 투자유형점수를 보이나 상대적으로 수익성도 중시하고, 투자자산 비중증가 의향도 높게 나타나 일관성을 보이지 않았으며, 더욱이 금리민감도 역시 민감하여 투자와 금리 모두 민감한 적극적인 투자와 금리의 수익 모두를 추구하고 있음을 시사하였다. 넷째, 연령대에 따른 투자유형 차이에서는 20대가 안정지향적으로 나타나 세대만으로 투자성향을 단정짓기는 어려우며, 복합적인 요인을 고려해야 함을 시사하였다.
본 연구 결과는 금융자산관리 계획수립에 도움이 될 것이며, 재무설계사들의 개인 재무설계 컨설팅 자료로 활용 가능할 것으로 사료된다.

This study analyzed the influential factors on intention to change financial asset proportion based on the generational differences, investment propensity, and recognition of the financial environment to aid financial decision-making under the rapid changes in a financial market and to understand the generational characteristics of financial assets. The results were as follows; first, the intention to increase a ratio of safe assets was greater than that of risky assets. Additionally, most of survey respondents were risk-averse and strongly preferred a high ratio of safe assets due to higher proportion of conservative and moderate conservative investor types than active and progressive ones. Second, the importance of profit motive and investor-type scores had a substantial impact on the increased intentions for a risky asset ratio. Otherwise the intention to increase a safe asset ratio was strongly influenced by concern for the stability of the financial environment and investor-type scores. Moreover, a cash flow was considerably considered for the increase in a risky asset ratio, despite the importance of total financial asset for the increment of a safe asset ratio. This is because a higher monthly income is a significantly influential factor in increasing the intention for a risky asset ratio whereas the total financial asset is the influential factor to increase the intention for a safe asset ratio. Third, the 20’s in Millennial and Zoomers(MZ) generation showed an inconsistency between active investment in the investor-type scores and a higher interest rate sensitivity in profit-seeking attitudes. This is because the 20’s had the most conservative investor-type scores but they exhibited relatively high levels of profit orientation and risk appetite. Fourth, the only generation variable was less likely to be a predictor of the investor type than more complex and personal factors as the 20’s was the most conservative according to the age group difference analysis. These results were more likely to assist consumers in their financial decision-making and financial planners who are using a financial counseling resource in the field.

#금융자산 비중변화의향 #투자성향 #금리민감도 #금융환경안전성 #세대 #Intention to Change Financial Asset Proportion #Investment Propensity #Interest Rate Sensitivity #Financial Environment Stability #Generation

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