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논문 기본 정보

자료유형
학술저널
저자정보
빈기범 (명지대학교) 박재성 (중소벤처기업연구원) 유태용 (신용보증기금)
저널정보
신용보증기금 중소기업금융연구 중소기업금융연구 제44권 제2호
발행연도
2024.6
수록면
53 - 81 (29page)

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본 연구는 다수의 판매자와 구매자가 관여하는 거래 네트워크에서 ‘매출채권보험’이 중소기업 경 영의 안정성과 연속성을 유지하는 데 기여함을 분석한다. 특히 중소기업은 경기 침체기에 자신의 재무 상태뿐만 아니라 거래 상대방의 재무 상태에도 크게 영향을 받는다. 본 연구는 전체 중소기업 을 대상으로 거대 거래 네트워크 행렬을 구축하여 매출채권보험의 대지급이 연쇄부도를 차단하는 효과를 가상적 모형을 통해 분석한다. 모형에서는 최초 한 개 기업의 부도가 초래할 수 있는 연쇄적 부도의 파급 영향을 파악할 수 있는 새로운 방법론을 개발하고 적용하였다. 이 방법론은 거래 네트 워크의 복잡성을 고려하면서도 부도의 전파 과정을 반영하여, 매출채권보험의 연쇄부도 방지 효과를 실증적으로 측정할 수 있게 한다. 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 매출채권보험은 거래 네트워크에 포함된 전체 기업 중 4.6%, 즉 20곳 중 대략 1곳의 부도를 방지하는 것으로 추정된다. 연쇄부도 방지로 보전된 순채권의 총액 추정 치는 4.4조원에 달한다. 둘째, 기업 간 거래의 의존도가 높거나, 업력이 클수록 연쇄 부도에 취약한 것으로 나타났다. 셋째, 연쇄부도의 파급 효과는 대지급 기업과 수직적으로 계열화된 기업에서 더욱 크게 나타났다. 이 같은 분석 결과는 매출채권보험이 개별 기업의 재무 안정성뿐만 아니라 전체 거래 네트워크의 안정성에 효과적으로 기여하며, 궁극적으로 국민 경제의 안정에 기여함을 의미한다.
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