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논문 기본 정보

자료유형
학술저널
저자정보
George Pennacchi (University of Illinois)
저널정보
예금보험공사 금융안정연구 금융안정연구 제17권 제2호
발행연도
2016.12
수록면
1 - 18 (18page)

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Deposit insurance can protect financially unsophisticated savers and prevent depositor runs, but it creates a need for regulation to control excessive risk-taking by insured banks. Several regulatory flaws were exposed by the 2008-2009 financial crisis. They include: risk-based capital standards that led banks to retain securitization risks; tax policy that dissuaded banks from issuing sufficient equity capital; and the failure of non-equity capital, such as subordinated debt, to absorb the losses of large banks. This paper discusses actual and proposed regulatory reforms in three areas: restrictions on bank assets and activities; required capital; and deposit insurance. While some reforms have been productive, others have been ineffective. Regulatory reforms often focus on large banks’ accounting (book) value regulatory capital ratios whereas investor confidence is based on large banks’ market value capital ratios. Financial stability would be enhanced by more simple regulation that is based on forward-looking market value measures rather than backward-looking accounting value measures.
#Deposit Insurance #Preemptive Tools #Global Financial Crisis

목차

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참고문헌 (27)

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Acharya, V / 2013 / Securitization without Risk Transfer / Journal of Financial Economics 107:515~536 google schola Afonso, G / 2014 / Do “Too-Big-to-Fail” Banks Take on More Risk? / Federal Reserve Bank of New York Economic Policy Review :41~58 google schola Bebchuk, L / 2000 / Using options to Divide Value in Corporate Bankrutcy / European Economic Review 44:829~843 google schola Begley, T / 2015 / The Strategic Under-reporting of Bank Risk google schola Bennett, R / 2015 / Market Discipline by Bank Creditors during the 2008–2010 Crisis / Journal of Financial Stability 20:51~69 google schola

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