지급결제의 혁명: 가상화폐, 핀테크, 블록체인그리고 옴니채널

김종호

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자료유형: 학술저널

저자정보: 김종호 (호서대학교)

저널정보: 한국지급결제학회 지급결제학회지 지급결제학회지 제10권 제1호

발행연도: 2018.1

수록면: 95 - 127 (33page)

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지금까지 금융업계에서의 경쟁은 금융기관 간의 경쟁에 머무르고 있었지만 핀테크(FinTech)의 진전과 ICT의 발전은 시장에 신규로 참가를 재촉하는 금융업계의 테두리를 넘은 경쟁이고 그 정도는 갈수록 격화하고 있다. 이런 상황을 고려하여 본 연구에서는 핀테크(FinTech)를 통한 오픈 이노베이션에 의한 고도의 전자결제 서비스의 변혁과 옴니채널의 혁신에 대해서 고찰하였다. 은행업무 등의 금융산업과 송금 및 결제와 같은 금융 경제활동의 기본방향에 근본적인 구조전환을 일으킬 수 있는 있는 것이 비트코인을 비롯한 가상화폐의 등장이다. 이와 같은 첨단 수단들은 그 특징으로서 전통적인 법정통화와는 달리 발행주체의 부재, P2P형 네트워크를 통한 송금, 블록체인과 채굴자에 의한 거래기록의 확인 등에 실무자뿐만 아니라 연구자들도 주목하여야 한다. 가상화폐가 갖는 근본적인 구조전환을 가져올 만한 특징은 무엇보다도 가상화폐를 활용한 금융산업이 확대될 것이라는 사실이다. 법적 위상의 명확화를 포함한 가상화폐에 관한 법 규정의 정비가 진행되는 것을 계기로 그 기능이 더욱 발휘될 것이기 때문이다. 가상화폐를 활용한 금융산업은 송금·결제는 물론이고 금융상품·통화 등의 다방면에 걸친 분야에서 확산되고 있다. 이러한 비즈니스를 다루고 있는 기존 금융기관은 조속한 대책이 요구되는 한편, 이미 일부 금융기관은 블록체인 같은 가상통화로 사용되고 있는 기술을 응용한 비즈니스 모델의 전환에 의한 경쟁력 강화를 도모하는 움직임도 보인다. 본고에서는 이와 같은 상황을 고려하여 우선 가상화폐의 특징, 가상화폐에 대한 법적 규제동향 및 시사점, 가상화폐 및 그 기술을 사용하는 비즈니스 전개, 금융 경제활동의 구조변화와 금융기업의 영향 등을 검토한다. 이어서 핀테크(FinTech)의 진전과 옴니채널의 혁신에 대해서 살펴본다. 구체적으로는 핀테크(FinTech)의 정의, 변화를 이루는 전자결제 시장, 핀테크(FinTech)가 가져온 전자결제 서비스의 변혁, 옴니채널과 전자결제의 융합에 의한 구매행동의 변화에 관하여 검토한다. 이어서 산업 4.0, 블록체인 기술의 진전과 옴니채널, 블록체인을 활용한 비즈니스 모델의 제언, 블록체인의 등장으로 인한 핀테크(FinTech)의 혁신과 구매행동의 변화, 핀테크(FinTech)의 진전과 보안대책의 변화 등과 같은 보다 구체적인 주제를 논의하고자 한다.

So far, competition in the financial industry has remained in competition among financial institutions, but the progress of FinTech and the development of ICT are rivaling that of the financial industry, which is encouraging new participation in the market. Considering this situation, this study examined the transformation of advanced electronic payment service by ‘open innovation’ through FinTech and the innovation of Omni-channel. It is the emergence of virtual coins including bit coins that can cause fundamental structural changes in the basic direction of financial activities such as banking and financial transactions such as remittance and settlement. As such, these advanced means should pay attention not only to practitioners but also to researchers in the absence of issuers, remittances through P2P networks, and confirmation of transaction records by block chains and miners, unlike traditional legal currencies. One of the characteristics of the fundamental change in virtual money is that it will expand the financial industry using virtual money. This is because the function of the virtual currency will be enhanced by the improvement of the legal regulations on the virtual currency including the clarification of the legal status. The financial industry utilizing virtual money is spreading in various fields such as money transfer, settlement as well as financial products and currency. While existing financial institutions dealing with such business are required to take immediate measures, some financial institutions are already moving to strengthen their competitiveness by converting business models that apply technologies used in virtual currencies such as block chains. In this paper, I consider the characteristics of virtual money, legal regulatory trends and implications for virtual money, business development using virtual money and its technology, structural changes in financial economic activities, and the impact of financial firms. Next, I will look at the progress of FinTech and the innovation of Omni Channel. Specifically, I will examine the definition of FinTech, the changing electronic payment market, the transformation of electronic payment service brought by FinTech, and the changes in purchasing behavior due to the convergence of Omni Channel and electronic settlement. Industry 4.0, progress of block chain technology, Omni Channel, suggestion of business models using block chain, FinTech’s innovation and change in purchasing behavior due to the block chain, FinTech’s progress. I also discuss more specific topics such as changes in security measures.

#Virtual currency #FinTech #Financial industry #Payment services #Block chain #Omni channel #Information security

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김동한 / 2015 / 블록체인 기술, 금융산업에 활용 모색 / 금융경영 브리프 5(49)

김범준 / 2017 / 로보-어드바이저(Robo-Adviser)의 활용과 금융투자자 보호 -미국의 규제체계가 주는 함의를 중심으로- / 법학연구 17(1):71~98

김종호 / 2018 / 가상화폐와 핀테크 산업의 발전에 따른 금융기관의 대응방향 - 일본의 경험을 중심으로 - / 법학연구 18(1):211~245

김형택 / 2015 / 옴니채널 & O2O 어떻게 할것인가? / e비즈북스

윤지아 / 2016 / 미국 및 중국의 P2P대출시장 동향

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김종호

소속기관 호서대학교

주요연구분야 사회과학 > 경제학

논문수 13 이용수 304

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