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한국산학기술학회 한국산학기술학회 논문지 한국산학기술학회논문지 제10권 제12호
발행연도
2009.12
수록면
3,768 - 3,774 (7page)

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본 연구에서는 중소기업진흥공단이 보유하고 있는 중소기업의 정책자금 대출신청자료를 활용해서 정책자금 대출심사 시에 연성정보와 경성정보를 어느 정도 활용되고 있는지에 대해서 분석하였다. 실증분석에 사용되는 주요 데이터는 2004년 이후 중소기업진흥공단에서 정책자금 지원기업에 대한 심사 시에 사용하는 기업의 재무자료 및 비 재무자료 관련 데이터이다. 본 연구에서는 비재무 정보를 연성정보(soft information)로 간주하였다. 정책자금 대출심사 시에 사용되는 신용정보, 연성정보, 재무정보 등의 상대적 중요성을 로짓모형을 통해 살펴본 결과, 신용정보의 추정값 이 가장 크며, 그 다음으로 연성정보, 재무정보의 추정값은 가장 작다. 대출심사에 있어서 신용정보의 추정값이 상대 적으로 가장 큰 것은 중진공에서 최종적인 대출승인 여부를 재무정보와 비재무(연성)정보의 결합인 신용정보를 토대 로 결정하기 때문에 나타난 당연한 결과라고 봐야한다. 그리고 신용정보의 구성요소인 재무정보와 연성정보의 상대적 중요성을 살펴보면, 상대적으로 연성정보가 대출결정여부에 더 결정적으로 기여하고 있다고 할 수 있다. 이는 중진공 의 정책자금을 신청하는 중소기업의 대부분은 영세한 기업이어서 재무제표 정보의 신빙성이 낮은 반면, 상대적으로 재무정보 외의 정보들이 기업평가에 더 많은 중요성을 가지고 있기 때문이다. 결론적으로, 재무정보와 연성정보의 결 합인 신용정보가 대출결정에 결정적인 영향을 미치고 있음을 알 수 있다. 그러나 연성정보와 재무정보를 비교해 보 면, 연성정보가 대출결정에 더 많은 영향을 미치고 있음을 알 수 있다. 그리고 대출심사 시, 기업의 지역별 특성을 나 타내는 변수들의 중요성은 없어졌다고 할 수 있다.
#Government Loan #Loan Approval #Soft information

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1. [학술지(정기간행물)] - 유시용 / 2008 / 정책자금 신용할당의 요인분석 / 기업경영연구 15 (3) : 41 ~ 53 dbpia 2. [단행본] - García-Appendini, E. / 2007 / Soft Information in Small Business Lending / Università of Bocconi google schola 3. [보고서] - Petersen, M. / 2004 / Information: Hard and Soft google schola 4. [학술지(정기간행물)] - Petersen, Mitchell A. / 1994 / The Benefits of Firm-creditor Relationships: Evidence from Small-Business Data / Journal of Finance 49 : 3 ~ 37 google schola 5. [학술지(정기간행물)] - Petersen, Mitchell A. / 2002 / Does Distance Still Matter? The Information Revolution in Small Business Lending / Journal of Finance 57 : 2533 ~ 2570 google schola

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