재무설계상담이 가계재무복지에 미치는 영향에 관한 연구

오종윤; 최현자

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자료유형: 학술저널

저자정보: 오종윤 (한국재무설계) 최현자 (서울대학교)

저널정보: 한국FP학회 Financial Planning Review Financial Planning Review 제5권 제1호

발행연도: 2012.2

수록면: 1 - 32 (32page)

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최근 가계를 둘러싼 내외적인 환경이 급변하면서 재무설계상담의 필요성이 더욱 증대되고 있다. 재무설계상담은 가계 구성원들이 삶을 살아가면서 현재와 미래에 필요한 자금의 사용처를 파악하고, 그러한 사용처에 필요한 금액을 계산하고, 그에 적합한 금융상품 및 자산 포트폴리오를 찾는데 재무설계전문가가 가계를 도와 가계와 함께 노력하는 것을 말한다.
재무설계상담이 가계의 재무적 복지 증진에 미치는 긍정적인 효과를 미치는 것으로 나타났으며 이는 우리나라 가계의 복지 증진을 위한 도구로서 재무설계상담이라는 구체적인 방안을 제시하였다는데 의의가 있다. 재무설계상담은 가계의 재무적 안정성과 성장성을 제고하는데 기여할 것으로 나타났다. 본 연구는 이론과 사례를 접목하여 향후 재무설계상담을 활성화하는데 근거 자료로서의 가치가 있을 것으로 기대된다. 또한 재무설계 상담의 효과를 입증함으로써 향후 재무설계상담 서비스의 표준화와 보편화를 추진하는 과정에 있어 유용한 자료로 활용될 수 있을 것이다.

Financial planning counseling refers to the efforts of financial planning experts in helping and working with household members to understand the uses of funds necessary in the present and the future while leading their lives, to calculate the money necessary for such uses, and to find appropriate financial products and asset portfolios. It is important here, then, to verify whether such financial planning counseling does and will play an appropriate role in raising not only objective financial wellness but also subjective financial wellness of households.
The purpose of the present study lies in examining the characteristics of households that make use of financial planning counseling while exploring the relationship between the resource variable and the financial wellness of households and in determining the relationships between financial planning counseling and objective financial wellness, and between financial planning counseling and subjective financial wellness. In other words, it is to analyze the input variables that affect objective and subjective financial wellness, which is related to the maximization of household utilities, based on a systems approach.
Experience with financial planning counseling affected objective financial wellness levels positively. Experience with financial planning counseling and objective financial wellness indices were demonstrated to affect subjective financial wellness levels positively.
By presenting specific plans for the promotion of household welfare in South Korea, the present study is expected to contribute to the augmentation of the financial stability and financial growth prospects of households, and by combining theory and actual cases, to have value as supporting data for activating retirement planning, financial planning counseling, financial education in the future. In addition, by demonstrating the efficacy of financial planning counseling, it can be used as useful data in the process of standardizing and universalizing financial planning counseling services in the future.

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이 논문의 저자 정보

오종윤

소속기관 한국재무설계

주요연구분야 사회과학 > 경영학

논문수 5 이용수 1,469

최현자

소속기관 서울대학교

주요연구분야 사회과학 > 경영학 TOP 1% 자연과학 > 생활과학

논문수 105 이용수 19,793

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