반려동물 양육 가구가 증가하며 수의서비스에 대한 수요가 증가하고 있다. 그러나 반려동물을 양육하는 소비자들의 입장에서 동물의 의료비는 공적 보험의 미적용과 구조적 문제로 인하여 경제적 부담이 상당하다. 이는 반려동물을 위한 안정적 의료 행위를 저해할 수 있으며, 유기동물 발생이라는 윤리·도덕적 문제로 귀결되어 막대한 사회적 비용을 야기하는 원인이 될 우려가 있다. 반려동물 보험은 동물의 의료비 등을 보장하는 보험으로 소비자 개인에게는 경제적 부담을 완화하는 데 도움을 주고, 사회적으로는 유기동물 발생의 억제와 사회적 비용 감소에 긍정적으로 기여하는 등 보험의 순기능적 역할을 다할 수 있다. 즉, 반려동물 보험은 소비자 개인과 우리 사회 전반에 긍정적인 기능을 할 수 있기 때문에 활성화될 필요가 있다. 그러나 현재 반려동물 보험은 소비자들에게 만족스럽지 못한 보장 혜택과 가입 연령 제한 등의 조건으로 구성되어 있어 가입률이 매우 저조한 실정이다. 이에 본 연구는 소비자 니즈를 충족할 수 있는 반려동물 보험의 주요 속성이 무엇인지 파악하는 것을 목적으로 하여 반려동물 보험에 대한 실제 소비자의 태도, 관여도, 가입의도 등 소비자 반응이 어떠한지 측정하고, 반려동물 보험의 보장 범위, 보장 내용, 연령 제한, 기타 다양한 부가서비스 등 혜택 지원에 관한 소비자 요구가 구체적으로 어떠한지 파악하고자 하였다. 이를 통해 소비자 지향적 반려동물 보험 시장의 활성화를 도모하고, 만족도 높은 보험을 통해 소비자의 경제적 부담을 완화하며 유기동물 이슈 관련 사회적 비용을 감소하는 데 기여하고자 하였다. 또한 실무적으로 보험업계에 상품개발 및 판매전략 수립에 있어서 유의미한 시사점을 제공하고자 하였다.

본 연구의 목적을 달성하기 위하여 세 가지 연구 문제를 설정하였다. 첫째, 반려견 양육 소비자의 반려동물 보험에 대한 전반적 반응과 요구를 파악하고자 하였다. 둘째, 반려견 특성에 따른 반려동물 보험에 대한 반응 및 요구도 차이를 규명하고자 하였다. 셋째, 반려견 양육비 지출 부담 유형에 따른 반려동물 보험에 대한 반응 및 요구도 차이를 규명하고자 하였다.

이상의 연구문제를 규명하기 위하여 현재 거주하고 있는 집에서 반려견을 양육하고 있는 전국 성인남녀 소비자를 대상으로 조사를 실시하였다. 조사대상자의 연령대는 20∼50대이며, 20대의 경우 대학 졸업 후 독립적인 경제활동을 시작했을 가능성이 높다고 판단되는 만 24세 이상의 소비자를 조사 대상자로 선정하였다. 본 조사는 온라인서베이 전문 업체인 ㈜마크로밀엠브레인을 통해 2019년 5월 24일부터 5월 28일까지 총 5일에 걸쳐 진행하였다. 성별과 연령대별로 할당하여 자료를 수집하였으며 그 결과 총 355부를 유효 분석 데이터로 확보하였다. 자료 분석은 SPSS 24.0 프로그램을 사용하여 빈도분석, 기술통계, 요인분석, 신뢰도분석, K-평균 군집분석, 교차분석, 독립표본 t-검정, 일원배치분산분석(one-way ANOVA) 등을 실시하였다.

본 연구의 주요 결과를 바탕으로 도출한 결론은 다음과 같다.
첫째, 반려동물 보험에 대한 소비자의 전반적 반응을 살펴본 결과, 대부분의 소비자들은 반려동물 보험에 대하여 비교적 긍정적 태도를 보이고 있으나, 보험료와 보험 가입 과정에 대한 부정적 태도가 낮지는 않은 것으로 나타났다. 그리고 반려동물 보험에 대한 소비자의 전반적 관여도는 비교적 낮지만 보험 가입의도는 상대적으로 높게 나타났다. 특히 가입의도를 측정하는 변수 중 ‘현재 가입할 의사’보다 ‘요구에 맞는 상품에 대한 가입의사’가 더 높은 점수로 나타난 것을 통해 반려동물 보험 가입 자체에 부정적인 것은 아닌 것으로 확인하였다.
이는 최근 반려동물 및 반려동물 보험에 대한 인식이 점차 긍정적으로 변화하고 있음을 나타내는 결과이나, 보험료 납입에 대한 태도는 다소 부정적인 편으로 나타났기 때문에 납입 보험료에 대한 명확한 혜택을 강조하는 것이 필요할 것으로 판단된다. 또한 반려동물 보험이 현재까지 많이 보급된 상품은 아니기 때문에 상품 가입 과정에 대한 막연한 어려움을 느끼고 있는 것으로 보이므로 소비자에게 보험 관련 정보를 효과적으로 제공할 수 있는 방안과 보험 가입 절차를 간소화할 수 있는 방안을 마련하는 등 소비자 지향적 가입과정 구축을 위한 노력이 필요할 것으로 보인다. 한편 소비자들은 반려동물 보험에 대하여 원하는 조건이 갖추어지는 경우 가입을 고려할 수 있는 상황으로 판단된다. 이는 반려동물 보험 시장 활성화의 긍정적 신호로 판단할 수 있으나 동시에 소비자들의 요구가 정확히 반영되는 경우를 전제하는 것으로 반려동물 보험 소비자의 요구를 정확하게 파악하는 것이 중요함을 시사한다.
다음으로 반려동물 보험에 대한 소비자의 정보채널 선호도를 분석한 결과, 반려견 양육 소비자는 반려동물 보험에 대한 정보를 상품을 개발한 각 보험사별 공식 홈페이지를 통해 제공받는 것을 가장 선호하는 것으로 나타났다. 따라서 보험회사에서는 반려동물 보험에 대한 정보를 공식 홈페이지를 통해 소비자에게 충분히 제공할 수 있도록 접근성을 확대할 필요가 있다.
마지막으로 반려동물 보험에 대한 소비자의 가입채널 선호도를 분석한 결과, 소비자는 여러 상품을 비교 탐색할 수 있는 온라인 사이트를 통한 가입 방식을 가장 선호하는 것으로 나타났다. 따라서 동물병원 혹은 펫숍 등 반려동물 양육 소비자와의 접점에서 가입을 장려하기 보다는 온라인 비대면 채널에서의 보험 상품 정보 제공을 통해 각 보험사별 상품의 혜택을 강조하면서도 정확하고 심도 깊은 정보를 제공하여 온라인 비대면 채널에서의 가입이 가능하도록 지원하는 것이 필요하다.

둘째, 반려견 양육 소비자의 반려동물 보험에 대한 전반적 요구를 의료비 보장범위 확대, 사망 및 장례 지원, 연령제한 완화, 부가서비스 지원, 경제적 부가혜택, 소비자 편의 지원 등에 관한 요구의 6개 영역으로 구분하여 각 영역별 순위 및 점수를 살펴보았다. 우선 의료비 보장범위 확대에 관한 요구의 경우 슬개골 및 고관절 탈구 질환, 구강질환, 피부질환, 바이러스 감염증으로 인한 질병, 예방접종 및 정기 건강검진 등의 항목에 대한 요구도가 모두 4점 이상으로 매우 높게 나타났다. 이 중 슬개골 및 고관절 탈구 질환, 구강질환, 피부질환의 경우 현재 일부 상품에서는 특약을 통해 보장해주고 있으나 그렇지 않은 상품 또한 존재한다. 따라서 이들 영역을 보장 제외 영역으로 분류하고 있는 보험사에서는 소비자 요구를 반영하여 타사와 같이 특약 등을 통해 보장범위를 확대할 수 있는 방안에 대하여 고려할 필요가 있을 것으로 보인다.
사망 및 장례 지원에 관한 요구의 경우, 장례서비스 실비 보장에 관한 요구가 가장 높은 것으로 나타났고 그 다음으로 장례업체 연결 서비스에 관한 요구가 높은 것으로 나타났다. 그리고 사망위로금 지급에 관한 요구는 가장 낮은 것으로 나타났다. 현재 일부 상품에서는 보험 가입 기간 동안 반려동물이 사망(적법하게 시행된 안락사 포함)하는 경우 사망위로금의 형태로 장례지원비를 지급해주고 있으나, 실제 소비자들이 원하는 형태인 장례서비스 실비 보장 및 장례업체 연결 서비스 관련 지원은 이루어지지 않고 있는 실정이다. 메리츠화재사의 경우 사망위로금 보장으로 인해 보험금을 노리는 학대 사고를 예방하기 위한 목적으로 위로금 지급 관련 보장은 하지 않고 있다. 따라서 보험사에서는 윤리적 차원에서 사망위로금 지급 보장의 형태보다는 실제 장례비용에 소요되는 비용을 보장해주는 형태로 보장 내용을 변경하는 것에 대한 고민이 필요할 것으로 본다. 또한 반려동물 장례서비스에 대한 수요가 증가함에 따라 보험 가입 기간 동안 반려견의 사망 시 장례업체를 연결해주는 서비스를 제공함으로써 상품 경쟁력을 갖출 수 있을 것으로 판단된다.
연령제한 완화에 관한 요구의 경우, 만 11세 이상의 고령견도 신규로 가입 가능한 상품에 대한 요구가 가장 높고, 고령의 유기견의 경우 연령제한 없이 보험가입이 가능해야 한다는 것에 대한 요구 또한 높게 나타났다. 이와 같은 요구는 보험사의 입장에서 손해율 상승 등의 문제로 인해 적극 반영하기 어려울 수 있으나 인(人)보험 상품의 발전 방향에 착안하여 개선 가능한 방안을 마련하도록 노력할 필요가 있다고 본다. 인(人)보험의 경우 70세를 넘기면서 급증하는 의료비에 대한 대책으로 실손보험이 제시되고 있으며, 길어진 노후에 발생할 수 있는 질병에 대비하여 실버보험에 대한 수요가 증가하고 있다. 이에 65세 이상 고령인구의 보험가입이 증가하며 고령소비자는 보험업계의 새로운 고객층으로 부상하고 있다(김석영 외, 2017). 반려동물 역시 동물 의료기술의 발달로 인해 반려견의 기대수명이 늘어나고, 고령견이 증가하며 고령견 가입 가능 상품에 대한 소비자 요구가 높은 것으로 보인다. 따라서 반려동물 보험 또한 인(人)보험의 형태를 참조하여 고령견 특화 상품을 개발함으로써 소비자의 연령제한 완화에 관한 요구에 대응하는 것이 필요할 것으로 본다.
부가서비스 지원 관련 요구의 경우, 소비자들은 외출이나 여행 시 반려견을 맡길 수 있는 호텔이나 놀이방 등 돌봄과 관련된 부가서비스를 제공하는 보험 상품에 대한 요구가 높은 것으로 나타났다. 이는 앞서 살펴본 반려동물 양육 과정에서의 소비자 고충 및 요구와 관련된 결과로, 보험사에서는 반려동물 전용 호텔이나 놀이방 등 돌봄 관련 업체 또는 시설과의 제휴를 통해 보험 가입 소비자에게 할인 혜택을 제공하거나 중개해주는 서비스 등을 지원할 수 있을 것으로 본다. 이 외에도 교육 및 훈련 관련 업체와의 제휴 등을 통해 부가서비스를 강화하는 등 상품의 차별화 노력을 기울임으로써 반려동물 보험에 대한 소비자의 만족도 제고 및 가입 유도가 가능할 것으로 판단된다.
경제적 부가혜택에 관한 요구의 경우, 배상책임 보장에 관한 요구가 가장 높은 것으로 나타났다. 이는 최근 사회적 이슈로 거론되고 있는 반려견의 배상책임 문제에 대하여 반려견 양육 소비자의 대부분이 공감하고 있음을 나타내는 결과이다. 현재 대부분의 반려동물 보험 상품에서는 배상책임에 대해 보장하고 있으며, 보험사에서는 이를 계속적으로 보장범위에 포함시켜야 할 것으로 본다. 또한 일부 보험사에서 시행하고 있는 동물등록견에 대한 보험료 할인 혜택 및 유실견 찾기 지원금에 대한 요구도가 높은 편인 것으로 나타남에 따라 현재 시행하지 않는 보험사에서도 이를 적용하기 위한 방안에 대한 고려가 요구된다.
마지막으로 소비자 편의 지원에 관한 요구의 경우, 소비자들은 반려동물 보험에 대하여 보험금 청구 및 정산방식의 간소화에 대한 요구가 가장 높은 것으로 나타났다. 현재 보험개발원에서 도입하여 시범 운영 중인 반려동물 보험 진료비 청구시스템인 POS(Pet Insurance Claims Online Processing System)를 통해 소비자는 동물병원에서 간편하게 보험금을 청구할 수 있게 되는데 이에 대한 요구가 높은 것으로 나타나 POS의 확대가 긍정적인 것으로 판단된다. 한편 소비자는 POS를 통한 보험금 청구 방식보다도 인터넷 사이트나 스마트폰 앱(app)을 통한 보험금 직접 청구 방식에 대한 요구도가 근소한 차이로 더 높은 것으로 나타났다. 따라서 빠른 시일 내에 POS 도입이 어려운 보험사의 경우 소비자가 직접 인터넷 또는 스마트폰 앱(app)을 통해 보험금을 청구할 시 그 절차가 보다 쉽고 간편하게 이루어질 수 있도록 자체적인 개선 노력이 필요할 것으로 본다.

셋째, 반려견 특성에 따른 반려동물 보험에의 반응 및 요구도 차이를 살펴본 결과 일부 항목에서 차이를 확인하였다. 먼저 반려동물 보험에 대한 반응 차이를 살펴보면, 반려견의 나이가 많고, 현재 건강상태가 좋지 않다고 생각하는 경우 반려동물 보험에 대한 긍정적 태도가 높게 나타났다. 그리고 반려견의 질병 및 상해로 인해 동물병원 진료를 받아본 경험이 있는 집단과 반려견의 중성화수술을 시킨 집단의 경우 반려동물 보험에 대한 관여도와 가입의사가 높은 것으로 나타났다. 또한 현재 기르고 있는 반려견의 동물등록을 한 집단의 경우, 등록하지 않은 집단보다 가입의사가 더 높은 것을 확인하였다. 반면 반려견이 현재 건강하고, 동물병원 진료 경험이 없는 경우 보험료에 대한 부정적 태도가 상대적으로 더 높은 것으로 나타났다.
종합적으로 살펴볼 때, 보험사에서는 반려동물 보험에 대하여 긍정적으로 평가하고 높은 관여도와 가입의도를 보이는 소비자 집단인 노령견을 키우는 집단, 중성화수술을 시킨 집단, 동물등록을 완료한 집단, 동물병원 진료 경험이 있는 집단, 반려견의 현재 건강상태가 좋지 않다고 생각하는 집단의 반려동물 보험에 대한 요구가 어떠한지 구체적으로 파악할 필요가 있다.
본 연구에서 반려견 특성에 따른 요구도 차이를 분석한 결과, 노령견을 키우는 집단의 경우 연령 제한 완화에 관한 요구가 높게 나타남에 따라 앞서 제안한 바와 같이 고령견 특화 상품을 개발함으로써 소비자의 연령제한 완화에 관한 요구에 대응하는 것이 필요할 것으로 보인다. 다음으로 중성화수술을 시킨 집단의 경우 시키지 않은 집단에 비해 구강질환에 대한 보장, 장례서비스 이용 실비에 대한 보장에 대한 요구가 더 높은 것으로 나타나 관련 사항을 고려해야 할 것으로 본다. 그리고 반려견을 등록한 집단의 경우 등록하지 않은 집단에 비해 보험가입 시 등록견에 대한 보험료 할인 혜택 요구가 더 높은 것으로 나타났다. 비슷한 맥락으로 반려견을 등록하지 않은 집단의 경우 등록한 집단에 비해 반려동물 보험에 대하여 동물등록 비용 지원에 관한 요구가 더 높고, 미등록견도 보험 가입이 가능한 상품에 대한 요구가 더 높은 것으로 나타났다. 마지막으로 반려견의 현재 건강상태가 좋지 않다고 생각하는 집단일수록 슬개골 및 고관절 탈구 질환에 관한 보장, 예방접종 및 정기 건강검진에 관한 보장 그리고 연령 제한 완화에 관한 요구가 높은 것으로 나타났다. 보험사에서는 이들이 요구하는 사항을 적극 반영하기 위한 노력을 기울임으로써 상품 경쟁력을 갖추며 반려동물 보험 가입을 유도할 수 있을 것으로 판단된다.

넷째, 반려견 양육비 지출 부담 영역에 따른 반려동물 보험에 대한 반응 및 요구도 차이를 분석한 결과 유형별 차이가 있음을 확인하였다. 먼저 이들의 반려동물 보험에 대한 태도, 관여도, 가입의도 및 지불가능금액의 반응 차이를 살펴본 결과, 의료비 부담형 집단의 경우 반려동물 보험에 대한 긍정적 태도, 가입의도, 월 최대 추가 투자 가능 양육비의 수준이 모두 가장 높은 것으로 나타났다. 양육비 약간 부담형 집단의 경우 반려동물 보험에 대한 긍정적 태도, 관여도, 가입의도 수준이 보통인 것으로 나타났다. 양육비 비부담형 집단의 경우 반려동물 보험료에 대한 부정적 태도가 가장 높은 것으로 나타났다. 반면 이 유형의 반려동물 보험에 대한 긍정적 태도, 관여도, 가입의도는 다른 집단에 비해 가장 낮은 수준인 것으로 나타났다. 양육비 전체 부담형 집단의 경우 반려동물 보험에 대한 관여도가 다른 집단에 비해 가장 높게 나타났으며 가입의도 또한 의료비 부담형 집단 다음으로 높은 수준인 것으로 확인되었다. 따라서 반려동물 보험에 대하여 긍정적 반응을 보이고 있는 의료비 부담형 집단과 양육비 전체 부담형 집단의 반려동물 보험에 관한 요구를 정확히 파악하여 이를 보험 상품 개발 및 개선 시 고려해야 할 필요가 있다.
의료비 부담형 집단과 양육비 전체 부담형 집단의 반려동물 보험에 대한 요구도를 분석한 결과, 공통적으로 요구가 높은 항목은 구강질환·피부질환·바이러스 감염증으로 인한 질병·예방 접종 및 정기 건강검진 보장에 관한 요구, 만 11세 이상 노령견의 신규 가입이 가능한 상품 및 고령의 유기견의 경우 연령제한 없이 가입 가능한 상품에 대한 요구, 배상책임 보장에 관한 요구, 보험금 청구 및 정산방식 간소화에 관한 요구인 것으로 나타났다. 이에 소비자 니즈를 충족할 수 있는 보험 상품의 개발을 위해 해당 영역의 반영이 요구된다.

이상의 종합적인 결론을 바탕으로 반려동물 보험업계에 다음과 같은 실무적 시사점을 제언하였다.
첫째, 소비자들은 전반적으로 반려동물 보험에 대해 부정적으로 생각하지는 않고 있음을 확인하였으나, 매달 보험료를 납입하는 것에 대한 잠재적 부담감이 있는 것으로 판단된다. 이는 보험이라는 상품 자체가 장기간 납입을 해야 하는 상품이기 때문에 경제적인 부담감을 느끼는 것은 당연한 일이다. 그러므로 보험사에서는 소비자들에게 반려동물 보험의 명확한 혜택을 강조하고 보험료 납입에 대한 심적 안정을 부여할 수 있는 구체적인 전략을 수립할 필요가 있을 것으로 본다. 또한 소비자가 지불 가능한 보험료 수준을 고려하여 실질적으로 반려견 양육 소비자들에게 도움이 될 수 있는 상품을 설계하는 것이 중요한 시점이라고 판단된다.

둘째, 반려동물 보험의 보장범위 혹은 보장내용 관련 요구 중 특히 의료비 보장범위 확대에 관한 요구가 전반적으로 소비자들에게서 높게 요구되는 사항이라는 점을 규명함으로써 이에 대한 개선이 가장 중요함을 시사한다. 현재로서는 동물병원 진료비 공시제, 사전고지제 혹은 수가제 등의 도입과 관련하여 제도적 개선 방안에 대한 합의가 이루어지지 않고 있어 정확한 통계자료가 부족한 실정이다. 이로 인해 보험업계의 측면에서 손해율 추정과 보험료 산출이 어려워 빠른 시일 내에 의료보장 질병의 범위가 확대되는 것은 어려울 수 있으나 소비자의 요구가 높게 나타나는 사항을 중심으로 이를 개선하기 위한 보험사의 기초적인 자료수집 및 상품 개발이 요구된다.

셋째, 소비자가 현재 기르고 있는 반려견의 나이가 많을수록 그리고 반려견이 건강하지 않을수록 반려동물 보험에 대한 필요성을 높게 평가하는 등 긍정적 태도를 보이고 있고, 실제로 질병 혹은 상해로 인해 동물병원 진료경험이 있는 경우 보험에 대한 가입의사가 높은 것을 확인할 수 있었다. 이는 나이가 적은 어린 반려견을 기르는 소비자들은 위험에 대한 인지수준이 상대적으로 낮을 것이기에 보험의 필요성을 크게 인식하지 못하는 것으로 추측할 수 있다. 보험은 기본적으로 미래의 예측할 수 없는 사고나 질병, 재난 등의 위험으로부터 발생되는 손실에 대비하기 위한 것이므로 이러한 보험의 의의를 고려하여 현재 어린 반려견을 기르는 소비자들에게 보험의 필요성을 강조하고 학습 시키는 방향이 필요할 것으로 본다. 동시에 보험사에서는 반려동물 보험에 대한 요구가 높은 노령견을 기르는 소비자들을 응대할 수 있는 방안에 대하여 고민할 필요가 있다. 보험사의 입장에서 노령견을 보험 대상으로 편입하는 것은 사업적 측면에서 위험 부담이 클 것이다. 전반적인 상품의 연령 제한을 확대하는 것이 어렵다면 노령견 전용 특화 상품을 개발하여 기존과는 다른 새로운 형태의 보험 개발에 대한 검토가 필요한 시점이다.

반려동물 보험의 활성화 방안은 법·제도적 차원에서 주로 논의되고 있다. 본 연구는 시장의 중요한 주체인 소비자의 관점에서 반려동물 보험에 대한 반응과 요구를 구체적으로 탐색하고 실증하였다는 점에서 차별점과 의의를 가진다. 반려동물 보험 활성화를 위한 과도기적 상황에서 소비자 요구를 반영하는 보험 상품 개발 방향에 기초 자료로 활용될 수 있기를 기대한다.

Pet insurance is an insurance policy that guarantees the medical costs of animals. This helps ease the financial burden on animal health and medical care costs for pet-owned consumers. This allows consumers to continue their medical treatment for pets in a stable manner. And this positively contributes to reducing the social costs associated with the ethical issue of the arise of organic animals. In other words, pet insurance needs to be activated as it can be positive functional in consumer individuals and in our society as a whole. Currently, however, pet insurance is composed of guaranteed benefits that are not satisfactory to consumers, and thus has a very low purchase rate. Therefore, the study noted that to increase the rate of insurance purchase, the activation of the consumer-oriented pet insurance market would be necessary by actively reflecting consumers'' needs in pet insurance products.

The purpose of this research is to measure the consumers’ responses to pet insurance such as their attitude, involvement, and purchase intention, explore what the consumers’ needs are for the coverage of pet insurance, age limit, and other various supplementary services, and identify the main attributes of pet insurance that could meet the consumers’ needs. Through this study, it tried to suggest practical implications for developing pet insurance products and establishing sales strategies that could enhance consumer satisfaction to the insurance industry.

In order to achieve the purpose of this study, three research problems were set up. The first is to identify consumers'' overall response and need for pet insurance. The second is to find out the difference in consumer response and need for pet insurance according to the characteristics of dogs. The third is to identify differences in response to and need for pet insurance according to the type of financial burden of pet care expenses.

To identify the above research issues, the survey was conducted on adult male and female consumers nationwide who are raising companion dogs in their current homes. The age groups of those surveyed were in their 20s and 50s. In the case of the 20s, those who were over 24 years old were selected for the survey, which was deemed highly likely to start economic activities independently after graduating from college. The survey was conducted over a totla of five days from May 24 to May 28, 2019, through Macromill Embrain Co., Ltd.(http://www.embrain.com/), an online survey company. Data were collected based on gender and age groups, and a total of 355 samples were obtained as valid analysis data. Data analysis was performed using frequency analysis, descriptive statistics, factor analysis, reliability analysis, K-means cluster analysis, cross tap analysis, independent sample t-test, and one-way ANOVA using SPSS 24.0 program.

The main findings and conclusions of this study and practical implications for the insurance industry are as follows:

First, consumers’ overall response to pet insurance shows that most consumers have a relatively positive attitude toward pet insurance, but not a low negative attitude toward insurance premiums and the insurance procedure. And consumers'' overall involvement in pet insurance was relatively low, but their purchase intention to pet insurance was relatively high. In particular, it was confirmed that buying pet insurance was not negative in itself because of the higher score of ‘intention to purchase to a pet insurance that fits your needs’ among the variables measuring the intention to purchase.
This results indicate that the perception of companion animal and pet insurance is gradually changing positively in recent years. However, it is deemed necessary to emphasize clear benefits to consumers on paid-in premiums as attitudes toward insurance payments have turned out to be somewhat negative. In addition, it seems that consumers feel the vague difficulty in the process of insurance since the pet insurance is not a product that has been widely distributed so far. Therefore, efforts should be made to establish a consumer-oriented insurance process, including ways to effectively provide insurance-related information to consumers and ways to simplify the insurance process.
Meanwhile, when consumers are satisfied with their desired conditions for the pet insurance, they are judged to be circumstances in which they may consider insuring. This may be judged as a positive signal for the activation of the pet insurance market, but at the same time, it is assumed that the needs of consumers are accurately reflected, suggesting that it is important to accurately grasp the needs of consumers.

Second, the results of an analysis of preferences for pet insurance channels among consumers'' responses to pet insurance are as follows.
In the case of information channel preference, consumers were found to prefer to receive informations about pet insurance through the official website of each insurance company that developed the product. Thus, insurance companies need to expand their accessibility to provide sufficient information on pet insurance to consumers through their official website.
In the case of purchase channel preference, consumers were found to prefer to take out a pet insurance via online sites that allow them to compare and explore multiple pet insurance products. Therefore, insurance companies need to support online non-face-to-face channels rather than encourage them to take out pet insurance in touch with consumers such as animal hospitals or pet shops.

Third, the overall consumers’ need for pet insurance is as follows. This study examined the raking and scores of each area of the consumers’ overall need for pet insurance by dividing it into six areas of the need for expanded coverage of medical expenses, death and funeral support, easing of age limits, supporting additional services, economic benefits, and supporting consumer convenience. As a result, it was identified that there were high needs from consumers on expanding the coverage of medical expenses.
This result suggests that it is of paramount importance to reflect consumers'' needs on expanding the coverage of medical expenses in the development and improvement of pet insurance products. From the insurance industry''s point of view, it may be difficult to expand the coverage of medical expenses as soon as possible, as it is difficult to estimate the loss rate and calculate insurance premiums, since statistics on animal hospital care costs are currently insufficient. In order to activate pet insurance, however, basic improvement efforts are required, such as collecting data and developing products of insurance companies, focusing on matters that show high consumer demand, even before an agreement is reached on institutional improvement measures for the establishment of statistics on animal hospital care costs.

Fourth, after examining the response of consumers to pet insurance according to the characteristics of companion dogs they are currently raising, consumers showed a positive attitude, such as evaluating the need for animal insurance in cases where dogs are old and dogs are not healthy. In addition, if a companion dog actually suffered a disease or was injured and had been treated at an animal hospital, it could be confirmed that consumers were willing to purchase the pet insurance.
This can be inferred that consumers who are raising younger pets do not appreciate the need for pet insurance much because their perceived levels of uncertain future risks will be relatively low. Insurance is basically to prepare for losses arising from the risks of future unforeseen accidents, diseases, disasters, etc. and, in view of the significance of this insurance, we believe, will require a direction to emphasize and educate the need for pet insurance to consumers raising young pets.
At the same time, insurance companies need to think about ways to deal with consumers who raise older dogs with high demand for pet insurance. For insurers, the inclusion of old-age dogs as insurance targets would be risky in terms of business. If it is difficult to expand the age limit of the overall product, then it is time to develop a specialized product for older dogs and review new forms of insurance development that are different from the previous one.

Activation of pet insurance is mainly discussed on the legal and institutional level. However, this study is differentiated and meaningful in that it specifically explored and demonstrated responses and needs for pet insurance from the perspective of consumers who are important players in the market. In a transitional situation for activating pet insurance, i hope that this study can be used as a basis for the direction of insurance product development that reflects consumer needs.