경제적 은퇴준비행동은 안정적이고 성공적인 노후생활을 유지하기 위해서 노후에 필요한 생활자금과 기대되는 수입예산액을 예측하여 경제적인 계획을 세우는 것이다. 경제적 은퇴준비는 장기적인 계획이 필요하므로 가능한 일찍부터 은퇴준비를 시작하는 것이 바람직하다.
따라서 본 연구는 20·30대 소비자를 중심으로 경제적 은퇴준비행동의도를 파악하기 위하여 계획된 행동이론을 적용하였고 재무교육, 금융이해력을 추가변수로 사용하여 최종적으로 경제적 은퇴준비행동의도에 미치는 영향을 파악해 보았다. 본 연구는 비교적 젊은 계층인 20·30대의 소비자들에게 은퇴준비의 필요성에 대한 의식고취 및 은퇴준비행동을 높일 수 있는 소비자교육 프로그램 개발에 기초자료를 제공할 것이며, 은퇴에 대한 대비책을 정책적으로 마련하는 데에도 도움이 될 것이다.
주요 결과 및 제언을 요약하면 다음과 같다.
첫째, 소비자들의 재무교육 수준은 보통 이하로 나타났고 하위 영역 중 노후설계 및 세금관리의 교육은 낮게 나타났으며, 정부기관을 통해서 재무교육을 받은 경우는 전혀 없는 것으로 나타났다. 소비자들의 금융이해력 수준은 보통보다 낮았으며, 금융 분야의 금융이해력 수준보다 은퇴관련 금융이해력을 더 낮게 지각하고 있었다. 따라서 은퇴설계 및 세금관리 등의 내용에 대한 적극적인 재무교육이 요구되며, 한국은행, 금융감독원, KDI, 재정부, 한국소비자원 등과 같은 정부기관에서의 소비자 재무교육이 더 활발하게 실시될 필요가 있다.
둘째, 경제적 은퇴준비행동에 대한 태도가 긍정적일수록, 주관적 규범이 높을수록, 지각된 행동통제가 높을수록 경제적 은퇴준비행동의도가 높아지는 것으로 나타났으므로 이들 결과를 기초로 경제적 은퇴준비행동을 제고시키는 노력이 요구된다. 경제적 은퇴준비행동의도에 은퇴준비행동에 대한 태도가 가장 큰 영향을 미치는 것으로 나타났으므로 20·30대 소비자의 경제적 은퇴준비행동의도를 높이기 위해서 학교나 정부 차원에서 경제적 은퇴준비의 중요성을 강조할 수 있는 교육이나 프로그램이 필요하다. 주관적 규범은 보통보다 조금 높은 수준을 보이는 것으로 나타나 소비자들은 준거집단에 의한 영향을 비교적 많이 받는 것으로 나타났다. 즉 소비자들의 경제적 은퇴준비행동의도를 높이는 방안을 마련할 때 주변인들의 영향을 함께 고려할 필요가 있다. 또한 지각된 행동통제는 보통 이상의 수준을 보여 소비자들이 경제적 은퇴준비를 하는 것에 대해 비교적 용이하게 생각하고 있음을 알 수 있었다. 따라서 소비자들에게 경제적 은퇴준비는 20·30대부터 단계적인 준비를 한다면 안정적인 노후를 대비할 수 있다는 것을 인식시켜줄 필요가 있다.
셋째, 경제적 은퇴준비행동의도는 보통 이상의 수준을 보였지만 재무교육은 경제적 은퇴준비행동의도에 영향력이 없는 것으로 나타났다. 재무교육은 소비자들을 긍정적인 방향으로 유도할 수 있는 소비자 능력 형성을 위해 중요함에도 불구하고 경제적 은퇴준비행동의도에 영향력이 없는 것으로 나타난 것은 현재 재무교육 프로그램 등에 문제가 있다는 것을 보여주고 있다. 또한 20·30대 젊은 층의 소비자들에게 은퇴관련 교육이 적극적으로 실시되지 않기 때문이라 생각된다. 따라서 20·30대 젊은 층을 대상으로 한 적극적인 은퇴관련 교육이 요구된다.
본 연구는 다음과 같은 의의가 있었다. 먼저 소비자 측에는 은퇴설계 프로그램 개발을 위한 기초자료로 제공할 수 있을 것이다. 또한 정책적으로는 본 연구가 은퇴자들이 아닌 비교적 젊은 계층인 20·30대들을 대상으로 한 연구라는 점에서 다가오는 은퇴에 대한 대비책을 정책적으로 마련하는데 기초자료로 제공될 수 있을 것이다.

Financial preparation for retirement means making financial plans by predicting expected incomes and expenditures needed for maintaining successful later life. Because this preparation needs long time planning, preparing as early as possible is recommended.
This study, therefore, uses theory of planned behavior for examining the intention of financial preparation for retirement of consumers in their 20s·30s. By using financial education and its understanding as additional variables, this study also intends to examine the ultimate effects on the intention. This study provides preliminary data for developing consumer education programs for relatively young consumers in their 20s·30s in order to let them better know the needs of preparation for retirement and to encourage them to act accordingly, and these data also can be helpful for developing relevant policies.
The following is a summary of the main results and suggestions.
First, the level of consumer financial education is lower than the average. Among the subordinate areas, the education on later life planning and tax managing is not enough, and none have been educated through government institutes. The level of understanding of finance is lower than the average, and particularly, the level of understanding of retirement related finance is much lower. Therefore, active financial education on later life planning and tax managing is needed, and government organizations such as the Bank of Korea, the Financial Supervisory Service, KDI, Ministry of Strategy and Finance, and Korea Consumer Agency should be more involved in actively implementing consumer financial education.
Second, the more the attitude of financial preparation for retirement is positive, and the higher the level of subjective norm or perceived behavioral control is, the level of the intention of financial preparation for retirement tends to be more higher. Therefore, relevant efforts to encourage this preparation are needed. Because the attitude is the most contributing factor to the intention, relevant education and programs are needed in terms of the school and government particularly for consumers in their 20s·30s. Given the fact that the level of the subjective norm is slightly higher than the average, consumers are relatively more influenced by the reference group. In other words, when developing ways to increase the level of the intention of consumers, the influence of others surrounding them should be considered together. The level of perceived behavioral control is higher than the average, which means consumers think of the preparation as being relatively easy. Therefore, consumers are recommended to begin the preparation in their 20s·30s for stable later life.
Third, the level of the intention of financial preparation for retirement is higher than the average, whereas financial education has no effects on the intention. This means that despite the importance of the financial education, its current implementation has many problems. Also, retirement related education has not been actively targeted to consumers in their 20s·30s. Therefore, relevant education should actively be implemented for the consumers of these ages.
The meanings of this study are as follows. First of all, this study can provide preliminary data for developing retirement planning programs. Also, in terms of the policy, given that this study aims at relatively young consumers in their 20s·30s, it can provide preliminary data for making policies for their future retirements.