우리나라의 고령화 속도는 세계 최고의 수준으로 2018년 고령사회로의 진입이 예상되며 기대수명 또한 대폭 증가하여 100세시대가 도래하였다. 이에 따라 실버층의 욕구를 충족시켜 줄 제품이나 서비스에 대한 수요가 증가하고 있는데, 특히 베이비 부머의 실버층 편입으로 실버산업에 대한 중요성과 관심이 더욱 부각되고 있다. 이와 같은 현 상황에서 대표적인 지급결제 수단인 신용카드는 1인 다카드 보유로 신용카드 기업들도 무한경쟁에서 생존하기 위해서는 새로운 소비층으로 떠오른 실버층에 대한 적극적인 마케팅 활동이 필수적으로 요구된다고 할 수 있다. 따라서, 이 연구는 고령화 사회의 진전과 소득수준 향상으로 실버층의 라이프스타일에 따른 소비패턴이 크게 변화함에 따라 실버층의 신용카드에 대한 인식과 신용카드 시장의 변화를 파악하고, 실버층의 라이프스타일 유형에 따른 신용카드 사용동기와 신용카드 선택요인들을 규명함으로써, 신용카드 기업들이 보다 효율적인 대고객 서비스 프로그램 개발과 마케팅 전략을 수립하는데 올바른 시사점을 제시하는데 그 목적이 있다.
이 연구를 위해 실증분석에 사용된 설문지는 라이프스타일 60개 항목, 신용카드 사용동기 25개 항목, 신용카드 선택요인 20개 항목, 신용카드 소비행태 8개 항목, 인구통계적 변수 10개 항목을 선정하였다. 실증조사는 수도권지역의 50세 이상 남·녀 400명을 대상으로 2013년 9월 28일부터 10월 11일까지 2주간에 걸쳐 설문조사로 하였으며, 이 중 응답이 불성실한 설문지 11매를 제외한 총 389매의 자료를 분석에 사용하였다. 수집된 자료의 통계처리는 SPSS 15.0 프로그램을 이용하였으며, 연구문제의 분석은 빈도분석, 교차분석, 탐색적 요인분석, 신뢰성분석, 회귀분석, t-test, 일원배치분석(one-way ANOVA)으로 하였다.
이 연구문제의 분석 결과를 살펴보면 다음과 같다.
첫째, 실버층의 라이프스타일을 요인분석한 결과, 개성추구형, 건강지향형, 유행추구형, 여가지향형, 타인중시형의 5개 요인이 추출되었으며, 신용카드 사용동기에 대한 요인분석은 편의형과 실속형의 2개 요인이, 신용카드 선택시 고려요인은 과시형, 경제형, 대출형의 3개 요인이 추출되었다.
둘째, 라이프스타일이 신용카드 사용동기에 미치는 영향을 확인한 결과 라이프스타일 유형 중 타인중시형이 신용카드 사용동기의 편의형에 유의한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났고, 여가지향형은 신용카드 사용동기의 실속형에 유의한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났다.
셋째, 라이프스타일이 신용카드 선택시 고려요인에 미치는 영향을 확인한 결과 라이프스타일의 개성추구형과 유행추구형이 신용카드 선택시 고려요인 중 과시형에 유의한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 유행추구형은 신용카드 선택시 고려요인 중 경제형에 유의한 부(-)의 영향을 미치는 것으로 나타났고, 타인중시형은 유의한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났으며, 건강지향형은 신용카드 선택시 고려요인 중 대출형에 유의한 부(-)의 영향을 미치는 것으로 나타났고, 타인중시형은 유의한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났다.
넷째, 신용카드 사용동기가 신용카드 선택시 고려요인에 미치는 영향을 확인한 결과 과시형, 경제형, 대출형 모두가 사용동기의 편의형에 유의한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났고, 과시형과 대출형은 사용동기의 실속형에 유의한 정(+)의 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이러한 결과는 타인중시형 실버층들은 편리하고 안전하며 언제 어디서나 간편하게 소지 및 이용이 가능한 편의형 요인을, 여가지향형 실버층들은 카드를 이용하면 할수록 혜택이 부여되는 실속형 요인을 고려하여 카드를 사용한다는 것을 시사한다. 또한, 개성추구형과 유행추구형 실버층들은 카드사의 광고나 홍보, 카드 디자인과 색상, 사용자의 품격이나 지위를 과시하는 요인들이, 타인중시형 실버층들은 저렴한 수수료와 연회비, 포인트 적립혜택, 무이자 할부서비스 제공 등의 경제성요인과 현금서비스나 카드론의 한도가 높고 대출이 편리한 대출성 요인들이 포함된 카드를 선택하는 것을 시사한다. 그러나, 유행추구형의 실버층들은 경제성요인들에, 건강지향형의 실버층들은 대출성 요인들에는 영향을 받지 않고 카드를 선택하는 것을 시사한다.
이 연구는 신용카드 산업을 둘러싸고 있는 환경변화에 따라 소비자의 의식구조와 행동양식이 다양화되고 있는 상황 하에서 신용카드를 이용하고 있는 실버층 소비자들의 라이프스타일에 따른 신용카드 사용동기와 선택요인에 미치는 영향을 분석함으로써, 신용카드 회사들이 실버층을 대상으로 마케팅전략을 수립할 때에는 실버층의 라이프스타일 유형에 따라 관련 서비스상품의 개발과 촉진전략을 수립해야 하며, 이를 위한 지표를 제시하고 있다.

Korea is becoming an aging society at the fastest speed in the world, expecting to become a country of aging population in 2018. As Koreans'' life expectancy expanded, the era of centenarians has arrived. As a result, the demand for products and services to satisfy elderly groups’ needs has rapidly increased. Particularly as the baby boomers have entered the elderly group, the importance of and interest in the silver industry have been accelerated. As a major means of payment, the credit card has become a necessity, and as they live in an age of possessing multi-cards, elderly groups have appeared as a new attractive market for credit card companies.
In this regard, along with the approaches to an aging society and their increased income, the lifestyles and spending patterns of the senior citizens have greatly changed. It has become necessary to understand how senior citizens are using their credit cards and what changes have been made in the market in order to find the motivation of their using credit cards. In addition an understanding of the factors on how they chose those credit cards must be reached so that the writer of this paper can make suggestions for the credit card companies to develop more efficient service programs and establish marketing strategies to meet their customers'' need.
The questionnaires used in this research for the empirical analysis contains 60 items for lifestyles, 25 items for the motivations of using the credit cards, 20 items for selection factors, 8 items for consumers'' consumption patterns and 10 items for demographic variables. The survey was conducted on 400 subjects, both male and female, over 50 years of age in the capital city from September 28, 2013 to October 11, 2013. The writer of this paper used a total of 389 questionnaires excluding 11 of them as the subjects failed to provide sincere answers. For the statistical treatment of the collected data the SPSS 15.0 program was used and for the analysis of research problems. The writer conducted frequency analysis, cross-tabulation, and exploratory factor analysis, reliability test, regression analysis, t-test, and one way ANOVA.
The results of this research were as follows:
First, in an exploratory factor analysis, the lifestyle of the elderly groups was classified as five types: personality-oriented, health-oriented, fashion-oriented, leisure-oriented, and other people-oriented. Convenience and real-worth were found as the major factors in motives for using credit cards. And showing-off, economy, and loan were found as major attributes considered when choosing credit cards.
Second, in the impact of card holders'' lifestyle on the motivation for using credit cards, the other people-oriented type was found to have a positive effect on the convenience type and the leisure-oriented type was shown to impact positively the real-worth type.
Third, in the impact of card holders'' lifestyle on the factors considered in selecting credit cards, the personality-oriented type and the fashion-oriented type were found to affect positively the showing-off type. The fashion-oriented type was found to impact negatively the economy type while the other people-oriented type was found to affect positively the economy type. Also, the health-oriented type was found to have a negative impact on the loan type while the other people-oriented type was shown to have a positive impact the loan type.
Fourth, in the impacts of the factors considered in choosing card cards on motives for using credit cards, all the types of showing-off, economy, and loan were found to impact positively the convenience type and both the showing-off and loan types were found to affect positively the economy type.
These results indicates that the other people-oriented type may emphasize convenience and safety in using credit cards, while the vacation-oriented type may prefer the real-worth type as they know that the more they use, the more benefits they would get. The personality-oriented type and the fashion-oriented type may pay much attention to the advertisements, promotions, card designs, the colors, the characters and the social positions of the card holders and that the other people-oriented type may like the low annual fees and the accumulating points, buying items on the installments without paying additional interest, which had offered them cash service and card loan. However, the fashion-oriented type preferred the economic factors and the health-oriented type chose the cards regardless of loan factors. Since we live in the fast-moving society where there are an increased number of older people around us, this paper analyzed what influenced them when they chose their credit cards. The author of this paper has suggested an index by which credit card companies can establish the strategies according to the lifestyle of the elderly group.