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이용수
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신용평점기반의 신용평가 모형 구축은 금융기관 신용평가 심사역들의 축적된 보증 심사 지식을 바탕으로 대출신청기업의 신용평가의 영향을 미치는 주요 재무, 비재무적 평가 항목을 산출하고, 각 항목들의 상대적 중요성을 바탕으로 신용평점표를 도출하는 작업이다. 법인신용평가모형 중 대출신청기업의 규모가 작으면서도 개인과 기업의 중간적 성격을 띠며, 비재무적 항목의 중요성 및 정량화된 지표를 산출하기가 가장 어려운 모형 중의 하나가 소상공인 신용평가모형이라 할 수 있다. 이는 신용평가 과정에서 얻을 수 있는 정량화된 정보가 적은 이유뿐만이 아니라, 소상공인의 성격상 재무제표의 신뢰성에 대한 부분과 개인사업자의 성격, 그리고 실제적으로 심사절차 상에서 심사역들의 실사 과정과 평가 과정의 객관성 확보 등의 다양한 면이 고려되어 만들어져야 하는 모형으로, 모형 구축 시 모형의 예측정확도와 함께 여러 성격의 고려되어야 하는 점이 타 법인신용평가모형 구축과 차이가 있다. 이 연구에서는 이러한 소상공인 신용평가시스템 구축 시 고려되어야 하는 다양한 사안을 컨설팅 사례를 바탕으로 제시한다.
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