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공적연금의 보장성이 지속적으로 축소되고 퇴직적립금의 일시금 수령이 일반화된 상황에서 은퇴 이후 안정적이고 지속적인 소득흐름을 제공할 수 있는 사적연금 상품의 중요성이 강조될 수밖에 없다. 하지만 개인연금시장에서 역선택이 존재하고 그 정도가 적지 않음에도 가격에 적절히 반영되지 못할 경우 보험회사의 장수리스크는 악화되어 파산리스크가 증가하게 된다. 이에 본 연구는 우리나라 연금시장에서 역선택의 존재 가능성을 서베이 자료를 토대로 모색해보고자 하였다.
역선택을 실증적으로 증명하기 위해서는 보험자가 관찰할 수 없는 피보험자의 사적 정보가 요구된다. 본 연구에서는 주관적인 기대수명, 가족력, 그리고 건강상태를 연금가입자의 리스크 수준으로 활용하였다. 분석 결과, 잠재가입자들이 오래 살 것으로 예상할 경우, 장수집안이라는 가족력의 믿음이 강할수록, 그리고 건강할수록 종신연금에 가입하려는 경향이 강해 연금시장에서 역선택이 존재할 가능성이 있는 것으로 나타났다.
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참고문헌 (17)
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Cameron A. C. / 2005 / Microeconometrics : Methods and Applications
Chiappori, P.-A. / 1997 / Empirical Contract Theory: The Case of Insurance Data / European Economic Review 41 : 943 ~ 950
Chiappori, P.-A. / 2000 / Testing for Asymmetric Information in Insurance Markets / Journal of Political Economy 108 : 56 ~ 78
Cohen A. / 2010 / Testing for Adverse Selection in Insurance Markets / The Journal of Risk and Finance 77 : 39 ~ 84
Dahlby, B. / 1983 / Adverse Selection and Statistical Discrimination: An Analysis of Canadian Automobile Insurance / Journal of Public Economics 20 : 121 ~ 130
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