EU의 마이크로파이낸스(MF) 운영에 비추어 본 한국의 MF운영개선방안

황해두; 표옥연

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자료유형: 학술저널

저자정보: 황해두 표옥연

저널정보: 한국유럽학회 유럽연구 유럽연구 제29권 제1호

발행연도: 2011.4

수록면: 183 - 219 (37page)

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1970년대 중반에 유누스가 방글라데시에서 운영한 그라민 은행이 마이크로크레디트 (MC)분야에서 괄목할만한 발전을 이루면서 MC를 포함한 마이크로파이낸스(MF)가 개도국의 빈곤문제를 완화시키는 정책수단으로 사용되기 시작하였다. 한국에서는 1997년 외환위기와 2008년 글로벌 금융위기 이후 경제양극화가 심화되고 계층간 소득불균형도 확대되고 있을 뿐만 아니라, 서민금융에 대한 초과수요로 인하여 고금리를 부과하는 비공식 대부업체도 급속하게 확산되고 있다. 이 같은 상황에서 한국의 MF운영기관은 경제적·사회적으로 소외된 계층에 대하여 소액대출을 확대하기 위한 방안을 모색하고 있다. EU의 MF기관은 소득이 낮은 계층이나, 사회소외계층에게 소액여신을 제공할 뿐만 아니라, 독자적 경제주체로서 활동하는 기반마련까지 기술적 도움을 제공하고 있다. 서유럽MF기관은 역선택과 도덕적 해이문제를 해결하는 재무적 기술혁신 측면에서는 동부유럽MF기관보다는 뒤지고 있지만, EU 집행위원회와 함께 MF운영을 공동산업정책의 연장선상에서 고용증가와 사회통합을 추구하고 있다. 이 연구는 EU와 같이 MF기업의 협회에 해당되는 유럽 마이크로파이낸스 네트워크가 주축이 되고, 시장실패에 해당되는 부분을 EU집행위원회에서 구조조정기금으로 지원하고, 필요에 따라서 MF운영기관에 대하여 재정·기술적 지원을 하는 체제의 도입이 바람직하다고 주장한다. 글로벌 금융위기 이후에 MC를 포함한 MF가 사회적 투자에서 경제적 투자의 성격이 강화되고 있지만 EU와 같이 MF를 사회안전망의 연장으로 보고 수익을 추구하기보다는 빈곤계층과 영세기업의 경제적 어려움과 사회적 소외를 경감시키는데 중점을 둘 필요가 있다.

Microfinance, which comprise micro-credit in developing countries, had played a minor role in alleviating poverty until the unprecedented success of the Grameen Bank in the 1970s. Such a paradigm shift has brought forth a renewed attention to the latent potential of MF as an effective policy instrument in alleviating the mass poverty and/or social exclusion of underprivileged class. The implementation of MF has been extended from developing nations to industrialized ones since the Eastern Enlargement in 2004 and global financial crisis in 2008. MF is adopted to deal with improvements in social safety network and competitiveness of Small and Medium-sized enterprises in industrialized nations while it is focused on alleviating mass poverty in developing ones. The merit of MF of the EU system may stem from its working mechanism in the context of stakeholders` society in which economic, social and environment issues are addressed simultaneously. The social safety network or economic system of the United States are akin to shareholders` society. The operation of MF in the EU demonstrates that it attaches utmost importance on the attribute of social safety network for those group of lower income brackets or underprivileged class in terms of social inclusion. The Lisbon Strategy was launched in 2000 with an ambitious aim of closing or reducing digital divide with the United States. But the EU added the "European Social Model" to the initial programme in 2005 by taking into account the importance of reducing unemployment level with social security. Furthermore, the "Europe 2020 Strategy", launched in June 2010, has highlighted its strong commitment to make remarkable progresses in those realms of environment, social cohesion and job creation. MF institutions in the EU exhibit residual attributes which partly supplement the function of the "Structural Fund." The overall performance of Lisbon Strategy is not satisfactory at all, but the EU endeavors to capture a pivotal momentum to induce a series of technological innovations and organizational reforms in the context of intensive pattern of growth. The on-going controversy on the "European Economic Government" can be interpreted as another attempt to steer the reinforcement of "Europe 2020 Strategy" on the right track by fortifying the federal fiscal policy measures. What can be learnt from the experience of EU comprises following measures. It is required for the Korean government to formulate a correct hierarchy between industrial adjustment policy and financial policy for promoting MF. It is recommended to adopt the latter as a subordinate policy of the former. Put it another way, the Korean economy may be jeopardized if both the public and private sectors plunge themselves into MF as a hype which has been demonstrated by the Grameen Bank of Bangladesh or the MF institutions of global commercial banks. There are many cases of failures of MF operations which have not been fully covered by academicians or expertise. Some specialists exaggerate the MF as an alternative measure of public aid to developing or emerging economies or an effective means of putting forward the advantages of adopting project financing. But there has emerged an overall consensus that the MF may work as a useful policy instrument as well as a means of alleviating poverty beyond the North- South confrontation. It may be an imminent issue for both entrepreneurs and policy-makers in Korea to reformulate a suitable corporate policy and public policy to maintain the sustainability and outreach of potential customers for the MF institutions. Empirical verifications on the issues of development economics or financial management are beyond this article which focuses on the reformulation of MF of Korea in the EU context of economic widening, Lisbon Strategy and "Europe 2020 Strategy." The uncovered realms of MF may be carried out in the subsequent researches.

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1. [학술지(정기간행물)] - 강신욱 / 2009 / 빈곤의 지속성과 반복성을 고려한 빈곤정책의 방향 / 경제발전연구 15 (2) : 263 ~ 286

2. [학술지(정기간행물)] - 김진욱 / 2004 / 빈곤층 변화요인 분석: Sen 지수를 중심으로 / 경제발전연구 10 (2) : 295 ~ 320

3. [단행본] - 유누스 / 2002 / 가난한 사람들을 위한 은행가 / 세상 사람들의 책

4. [기타자료] - 미소금융재단 / 2009 / 미소금융사업 업무연수자료

5. [기타자료] - 미소희망봉사단 / 2010 / 안내책자

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